 在澳大利亚，医疗保障关乎生活质量与经济安全。全民医保Medicare虽提供基础支持，但私立医院保险能带来更优医疗体验与保障。然而，医院保险涉及众多复杂概念与细则，本文将为你全面解析，助你选对保障方案。  什么是差额费用（Gap fee）？ 差额费用是指当住院医疗服务、手术或检查的实际费用，超出澳大利亚医疗保险福利计划（MBS）规定的医保和健康保险赔付总额时，患者需要自己支付的部分。 两种常见差额保障模式： 零差额（No Gap）：若购买的私立医院保险包含此保障，且医生参与该保险计划，患者无需自付任何费用 已知差额（Known Gap Fee）：即便拥有私人健康保险，患者仍需支付差额费用，但医生会在手术前明确告知具体金额 医院保险的等待期 是每份医院保险政策的必备条款，具体时长因服务类型而异： 常规等待期：通常在12-20个月,取决于您选择的治疗服务项目 特殊情况： 既往病症治疗：最长12个月 入院精神治疗或舒缓治疗：仅需2个月 私人医院住院费用如何结算？ 1. Medicare承担《医疗服务收费表》（MBS, Medicare Benefits Schedule）列出的医疗费用的75% 2. 私立医院保险则支付剩余25%的费用，具体能否覆盖及覆盖比例，取决于保险计划和实际接受的治疗服务 举个例子，某次手术总费用为10,000澳元，若在MBS范围内，Medicare会支付7,500澳元，剩余2,500澳元则由私立医院保险承担（前提是保险涵盖该手术项目）。 影响私保保险费用因素 1. 地区差异：不同州的医疗成本不同，影响保险定价 2. 家庭状况： 单身< 夫妻 < 多子女家庭 有生育计划的家庭需选择包含孕产保障的更高等级保险 3. 医院合作：保险公司与医院的合作关系，决定了就医便利性和费用高低 4. 保障等级：等级越高，保障越全面，费用也越高 5. 健康需求：有特殊医疗需求（如慢性病治疗）的人群，需要更高等级的保险 推广  常见不覆盖项目与自付费用 不覆盖项目 1. 美容手术：多数保险不覆盖非必要的美容项目 2. 高级牙科服务：复杂牙科治疗（如种植牙），通常需白银级（Silver）或黄金级保险(Gold) 3. 部分慢性病治疗：如胰岛素泵使用，可能仅在黄金级(Gold)保险中覆盖 自付费用 1. 自付额（excess）：每次住院需自付的固定金额 2. 共付额（co-payment）：共付额（Co-payment）是指当你使用某些医疗服务或治疗时，你需要自己支付的一部分固定费用，其余部分由保险公司支付。这是一种你和保险公司之间的费用分担机制。 3. 差额费用（Gap fee）：受保人需支付差额费用 总结建议 医院保险是澳大利亚私人健康保险的核心组成部分，直接关系到医疗选择权和经济保障，通过全面了解医院保险的各项细节，才能做出最适合自己和家庭的医疗保障决策。建议立即使用专业保险对比平台，获取最合适的保险方案。 Hippowealth 河马的故事 河马财富的起源可追溯至2011年，河马财富品牌创始人Jeffrey刘梦麒进入澳洲四大银行保险理财部，从合规运营到咨询管理，积累了丰富的财富管理行业经验。2020年，受新冠疫情启发，他发现人们对于风险的意识薄弱，也没有渠道了解这些专业知识，于是决心创立河马财富，致力于打造澳洲一站式保险与理赔综合服务平台，让保险更易懂、易购、易赔。 秉持“信心、盼望、爱心、责任、行动”的价值观。 河马财富的使命是将平安和保障带到更多家庭，做您忠实的财富保镖！ 扫码下方二维码预约免费服务， 轻松获得专业比较方案！  免责声明：作为 Consilium Advice Australia Pty Ltd（AFSL 246623）的金融服务授权代表，河马财富提供一般性保险和理赔金融咨询服务。我们帮助您免费比较保险产品、保额和保费，让您拥有知情权和选择权，确保您可以定制符合自己要求的保险方案。如需更多信息，请查阅河马官网合规页面，包括ASIC授权, 资质背景，FSG和TMD等相关合规文件。 Hippo Wealth 欢迎点击查看河马甄选精彩内容： 澳洲私保医院保险（Hospital Cover）入门：基础概念与显著优势 澳洲牙齿矫正保险全攻略：如何用医保省下数千刀？ 60岁后就不需要买保险？您可能正在犯这个致命错误！  |
